Construir una buena salud financiera es un poco como construir cualquier otro buen hábito: fácil en teoría pero sorprendentemente difícil de llevar a cabo.
Comer una dieta más saludable, hacer más ejercicio y administrar mejor su dinero; resolver lo que necesitas hacer es un poco simple. Realmente hacerlo puede significar cambiar los hábitos de toda una vida y eso a menudo es todo un desafío.
Pero es posible y, dada la actual incertidumbre económica, es esencial cambiar los malos hábitos financieros para siempre.
Pagar deudas, construir un amortiguador de ahorros, elaborar un presupuesto para saber cuánto tiene que gastar, comprender a dónde va su dinero y ahorrar en una pensión: esos son cinco elementos esenciales de una buena salud financiera.
Entonces, ¿cómo puede cambiar sus hábitos y restablecer el orden en su saldo bancario? Aquí hay algunos consejos:
Resume tu motivación
Elena Touroni, cofundadora de la Clínica de Psicología de Chelsea, dice que es importante mirar por qué quieres hacer cambios.
«Siempre que quieras romper un hábito y crear un cambio duradero, siempre debes comenzar con la motivación», explica.
“Pregúntate, ¿por qué quieres reducir tus gastos? Tal vez sea porque desea más ingresos disponibles o está ahorrando para un depósito. Sea lo que sea, aclare sus razones.
Piensa en tus sentimientos
Jane Evans, conocida como la “entrenadora de cambio de vida duradera”, dice que es importante tener en cuenta qué emociones siente al gastar dinero, especialmente si tiene dificultades para comprar por impulso.
«Comienza a sentir curiosidad por la relación emocional que tienes con el dinero», recomienda. “Observe tres sentimientos que tiene tan pronto como piensa en comprar [algo nuevo].
“Hacemos todas nuestras compras en función de nuestras emociones, así que comience a rastrear sus hábitos. Lo que sucedió en tu día antes de que tuvieras ganas de gastar. ¿Hay alguna tendencia y conexión con tu estrés, infelicidad, frustración u otra cosa?
El Dr. Touroni agrega: «Si todavía está luchando por recortar, podría valer la pena investigar más a fondo si sus gastos están cumpliendo algún tipo de función psicológica.
“¿Estás usando las compras como una estrategia de afrontamiento? ¿Qué emociones preceden a las juergas de gasto? ¿Aburrimiento? ¿Tristeza? ¿Soledad? La terapia es un gran lugar para llegar a la raíz del problema y tener la mejor oportunidad de seguir adelante ”.
Establecer un cortafuegos de gasto
El gasto por impulso ocurre en el momento, por lo que si establece una regla firme para hacer una pausa antes de la compra, eso podría ayudarlo.
Evans recomienda una brecha autoimpuesta entre ver y comprar: «Antes de hacer clic en» comprar «en cualquier cosa, respire profundamente tres veces, ponga algo de peso en sus pies para mojarse, vaya a tomar una taza de té o párese en el jardín. Luego, comprueba cómo te sientes ahora al gastar el dinero «.
A veces, un poco de distancia puede ser la diferencia entre hacer una compra innecesaria y no hacerlo.
Reconoce tus posibles peligros
Lucy Mullins, cofundadora y directora de membresías de StepLadder, una asociación rotativa de crédito y ahorro para compradores por primera vez, dice que piense en cómo podría deslizarse por adelantado.
«Cuando se trata de disciplina, a menudo se necesita una conversación dura contigo mismo para establecer dónde están tus debilidades y qué cosas es probable que se interpongan en tu camino», dice ella.
“Al hacerlo, puedes comenzar a implementar soluciones para ayudarte cuando surja la tentación. Por ejemplo, si cree que pasa demasiado tiempo en las redes sociales, puede instalar aplicaciones para ayudar a controlar y reducir su uso.
«Si no puede resistirse a comprar un café y un panecillo de esa pequeña y agradable panadería camino al trabajo, planee ir por un camino diferente y evite caminar por completo».
Hacer uso de la tecnología
En realidad, nunca ha sido más fácil administrar sus finanzas de manera más efectiva porque hay una variedad de aplicaciones inteligentes y otras fintech disponibles para hacerlo más fácil.
Desde aplicaciones de presupuesto hasta paneles de crédito, existe una amplia gama de tecnología que puede eliminar las barreras a los buenos hábitos financieros al simplificar la visualización de sus finanzas en tiempo real.
Anne Boden, fundadora de Starling Bank y autora de The Money Revolution, dice que los hábitos financieros son moldeados por nuestra infancia, pero que la nueva tecnología puede ser el catalizador de mejores hábitos financieros.
«La revolución del dinero presenta una oportunidad para repensar nuestras propias actitudes individuales hacia el dinero y para liberarnos de las conexiones negativas anteriores con el fin de obtener lo mejor de lo que está sucediendo en este momento», argumenta.
«Así como tenemos que adaptarnos a una forma completamente nueva de gasto y ahorro, también podemos reconsiderar por completo nuestras conexiones emocionales con el dinero que se han transmitido de generación en generación».
Un corredor puede llevar un recordatorio de la carrera para la que se está entrenando, alguien que esté a dieta podría poner una foto de un atuendo que quieren usar.
Mullins sugiere que si es difícil mantenerse motivado, entonces rodearse de recordatorios de por qué está trabajando para desarrollar buenos hábitos de dinero es importante.
«Durante todo el proceso, recuérdate a ti mismo por qué lo estás haciendo», dice ella. “En un momento de debilidad, construye autodisciplina imaginando qué es lo que quieres lograr.
«Podrías tener una imagen en tu teléfono, crear una tabla de humor o simplemente mantener la imagen en tu mente, pero el recordatorio constante de por qué lo estás haciendo debería ayudarte a superar los momentos más difíciles».
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